קבוצת הראל ביטוח ופיננסים מציגה עלייה של 11% ברווח הכולל בשנת 2016 ל-423 מיליון ש"ח

הראל השקעות הכריזה על חלוקת דיבידנד בסך 107 מיליון ש"ח, בנוסף לחלוקת דיבידנד בסך של כ- 171 מיליון ש"ח במהלך שנת 2016 

ההון עצמי של הקבוצה עלה ל- 5.17 מיליארד ש"ח

בשנת 2016 סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים הסתכמו ב- 20 מיליארד ש"ח 

הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים פרסמה את דוחותיה הכספיים לשנת 2016: 

הרווח הכולל הסתכם בשנת 2016 ב- 423 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל של 381 מיליון ש"ח בשנת 2015. גידול של 11%.

הרווח הכולל הסתכם ברבעון הרביעי של שנת 2016 לסך של 217 מיליון ש"ח, לעומת 231 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. 

סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים בשנת 2016 הסתכמו בכ-20 מיליארד ש"ח לעומת 19 מיליארד ש"ח אשתקד, גידול של 7%. 

סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים ברבעון הרביעי של 2016 עלו ל-5.5 מיליארד ש"ח, לעומת כ-5.1 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד – גידול של כ-9%.

ההון העצמי המיוחס לבעלי המניות של החברה, הסתכם, נכון ליום 31 בדצמבר 2016,  לסך של כ- 5.17 מיליארד ש"ח. 

שיעור התשואה להון לבעלי המניות עמד בשנת 2016 על 9% במונחים שנתיים.

סך הנכסים המנוהלים על ידי הקבוצה בביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות נאמנות ושירותים פיננסים הגיע, נכון ל- 31 בדצמבר 2016, ל- 185.1 מיליארד ש"ח.

חסכון ארוך טווח

הרווח הכולל בפעילות חיסכון ארוך טווח (ביטוח חיים, פנסיה, גמל והשתלמות) הסתכם בשנת 2016 ב- 127 מיליון ש"ח, למול רווח כולל של 298 מיליון ש"ח בשנת 2015. קיטון של 57%.  הקיטון ברווח הכולל נובע בעיקר מהירידה במרווח הפיננסי בתקופת הדוח ביחס למרווח הפיננסי בתקופה המקבילה אשתקד.

התוצאות בתקופת הדוח הושפעו גם מהירידה בריבית חסרת הסיכון והירידה בתשואות הגלומות בנכסים העומדים כנגד ההתחייבויות הביטוחיות, אשר כתוצאה מכך עדכנו חברות הביטוח בקבוצה את שיעורי הריבית להיוון המשמשים בחישוב חלק מההתחייבויות הביטוחיות. בהתאם, גדלו ההתחייבויות הביטוחיות בסך של כ-93 מיליון ש"ח לפני מס לעומת גידול בהתחייבויות הביטוחיות בסך של כ- 143 מיליון ש"ח לפני מס בתקופה המקבילה אשתקד.

הרווח הכולל במגזר ביטוח חיים וחסכון ארוך טווח הסתכם ברבעון הרביעי של שנת 2016 ב-147 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל של 181 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. קיטון של 19%. סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים במגזר ביטוח חיים חסכון ארוך טווח הסתכמו ב- 2016 ב- 13 מיליארד ש"ח, לעומת 11.7 מיליארד ש"ח ב- 2015, גידול של 11%. 

סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים במגזר חסכון ארוך טווח הסתכמו ברבעון הרביעי של 2016 ב- 3.6 מיליארד ש"ח, לעומת 3.2 מיליארד ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ-12.5%.

ביטוח חיים

הרווח הכולל בביטוח חיים הסתכם בשנת 2016 ב- 53 מיליון ש"ח, למול רווח כולל של 185 מיליון ש"ח בשנת 2015 קיטון של כ-71%. הקיטון ברווח הכולל נובע מהירידה במרווח הפיננסי בתקופת הדוח ביחס למרווח הפיננסי בתקופה המקבילה אשתקד. 

בנוסף, בתקופת הדוח עדכנה הראל ביטוח הנחות לגבי שיעור המבוטחים המממשים את זכאותם לקצבה בשל העדכון כאמור, גדלו ההתחייבויות הביטוחיות בסך כולל של כ- 70 מיליון ש"ח.

הרווח הכולל בביטוח חיים הסתכם ברבעון הרביעי של שנת 2016 ב- 125 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל של כ- 154 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, קיטון של 19%.

סך הפרמיות שהורווחו בביטוח חיים בשנת 2015 הסתכמו ב- 4.3 מיליארד ש"ח למול 4.2 מיליארד ש"ח בשנת 2015- גידול של 1%. סך הפרמיות שהורווחו בביטוח חיים הסתכמו ברבעון הרביעי של שנת 2016, ב-1.2 מיליארד ש"ח, לעומת כ- 1.06 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד - גידול של 15%.

קרנות הפנסיה

הרווח הכולל מניהול קרנות פנסיה בשנת 2016 הסתכם ב- 54 מיליון ש"ח, למול רווח כולל של 69 מיליון ש"ח בשנת 2015 קיטון של 22%. הקיטון בתקופת הדוח ביחס לתקופה המקבילה אשתקד נובע בעיקרו מעדכון תנאי ההתקשרות לגבי שירותי תפעול שמעניקה הראל ביטוח להראל פנסיה. הרווח הכולל מניהול קרנות פנסיה הסתכם ברבעון הרביעי של שנת 2016 ב- 15 מיליון ש"ח, בדומה לרווח ברבעון המקביל אשתקד.

דמי הגמולים שנגבו על ידי קרנות הפנסיה של הקבוצה הסתכמו בשנת 2016 ב- 6.3 מיליארד ש"ח, לעומת 5.5 מיליארד ש"ח ב- 2015, גידול של 14%. דמי הגמולים שנגבו על ידי קרנות הפנסיה ברבעון הרביעי של 2015 הסתכמו ב- 1.7 מיליארד ש"ח לעומת 1.52 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד - גידול של 10%.

היקף הנכסים המנוהלים על ידי קרנות הפנסיה הסתכם ליום 31 בדצמבר 2016 ב- 44.3 מיליארד ש"ח, לעומת 37.1 מיליארד ש"ח ליום 31 בדצמבר 2015, גידול של כ-19%. הגידול ביחס לתקופה המקבילה אשתקד נובע מגידול בהיקף הפעילות, מהצטרפות עמיתים חדשים, מגידול בסכומי ההפרשה של עמיתים ומתשואה שהושגה בתקופת הדוח. 

הרווח הכולל מניהול קופות גמל והשתלמות בשנת 2016 הסתכם ב- 20 מיליון ש"ח, למול רווח כולל של 44 מיליון ש"ח בשנת 2015. הקיטון ברווח הכולל נובע בעיקרו מהפרשה חד פעמית להשבת דמי ניהול לעמיתים במסגרת פרויקט הטיוב ומשחיקה בשיעור דמי הניהול. הרווח הכולל מניהול קופות גמל והשתלמות ברבעון הרביעי של 2016 הסתכמו ב-8 מיליון ש"ח לעומת 11 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

דמי הגמולים שנגבו על ידי קופות גמל והשתלמות של הקבוצה הסתכמו בשנת 2016 ב-2.4 מיליארד ש"ח, לעומת 1.9 מיליארד ש"ח ב- 2015, גידול של 25%. דמי הגמולים שנגבו על ידי קופות גמל והשתלמות של הקבוצה ברבעון הרביעי של 2016 הסתכמו ב-728 מיליון ש"ח, לעומת 617 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד גידול של 18%. 

היקף הנכסים המנוהלים בקופות הגמל וההשתלמות של הקבוצה הסתכם נכון ל31 בדצמבר 2016 ב-31.7 מיליארד ש"ח, לעומת  29.6מיליארד ש"ח ליום 31 בדצמבר 2015.  גידול של 7%.

הרווח הכולל במגזר ביטוח בריאות הסתכם בשנת 2016 ב-158 מיליון ש"ח, למול רווח כולל של 2 מיליון ש"ח בשנת 2015. הגידול ברווח הכולל נובע בעיקר משיפור בשיעור התביעות של פוליסות הבריאות הקבוצתיות.

הרווח הכולל במגזר ביטוח בריאות הסתכם ברבעון הרביעי של שנת 2016 בכ- 30 מיליון ש"ח, למול רווח כולל של כ- 40 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. 

הפרמיות שהורווחו במגזר ביטוח בריאות הסתכמו בשנת 2016 בכ-4.2 מיליארד ש"ח, למול כ-4 מיליארד ש"ח ב-2015, גידול של 5%. סך הפרמיות שהורווחו במגזר ביטוח בריאות הסתכם ברבעון הרביעי של שנת 2016 בכ- 1.06 מיליארד ש"ח, למול כמיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של 5%. 

הרווח הכולל בביטוח כללי הסתכם בשנת 2016 ב-74 מיליון ש"ח למול רווח כולל של 124 מיליון ש"ח בשנת 2015. הרווח בתקופת הדוח כולל את השפעת פרסום המלצות הועדה הבין משרדית בראשות ד"ר אליהו וינוגרד אשר בעקבות האמור, עדכנה הראל ביטוח את ההתחייבויות הביטוחיות בסך של כ- 201 מיליון ש"ח בשייר לפני מס על מנת לשקף אומדן עדכני של ההחזרים הצפויים שיהיה על החברה לשלם בגין תביעות בביטוחי חובה וחבויות. 

הרווח הכולל בביטוח כללי ברבעון הרביעי של שנת 2016 הסתכם ב- 39 מיליון ש"ח, לעומת 68 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הירידה ברווח הכולל נובעת בעיקר מעדכון הריבית ברבעון הרביעי בהתאם להמלצות הועדה הבין משרדית בראשות ד"ר אליהו וינוגרד בסך של כ- 26 מיליון ש"ח.

 

הפרמיות ברוטו במגזר ביטוח כללי בשנת 2016 הסתכמו ב-3 מיליארד ש"ח, בדומה לפרמיות ברוטו בתקופה המקבילה אשתקד. הפרמיות ברוטו במגזר ביטוח כללי הסתכמו ברבעון הרביעי של שנת 2016 ב- 761 מיליון ש"ח, לעומת כ- 696 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. 

היקף הנכסים המנוהלים במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסים תחת בית ההשקעות "הראל פיננסים" הסתכם, ליום 31 בדצמבר 2016, ב- 39.4 מיליארד ש"ח, לעומת סך 47.5 מיליארד ש"ח ליום 31 בדצמבר 2015. 

ההכנסות במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסיים הסתכמו בשנת 2016 ב-253 מיליון ש"ח למול כ-300 מיליון ש"ח בשנת 2015.

ההפסד הכולל במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסיים הסתכם בשנת 2016 בסך של כ- 3 מיליון ש"ח לפני מס למול רווח כולל של 8 מיליון ש"ח לתקופה המקבילה. ההפסד בתקופת הדוח כולל ירידת ערך בגין שווי פעילות קרנות הנאמנות בסך של כ- 75 מיליון ש"ח לפני מס וזאת לעומת ירידת ערך בסך של כ- 68 מיליון ש"ח לפני מס בתקופה המקבילה אשתקד. בנטרול ירידת הערך כאמור, הסתכם הרווח לפני מס במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסיים בתקופת הדוח לסך של כ- 72 מיליון ש"ח לפני מס לעומת סך של כ- 76 מיליון ש"ח לפני מס בתקופה המקבילה אשתקד, קיטון בשיעור של כ- 5%.

על פי תרגיל IQIS5 שביצעה הראל ביטוח, בהתאם למשטר כושר הפירעון החדשsolvency II , שבכוונת האוצר ליישם, להראל ביטוח עודף הון ליום 31 בדצמבר 2015 על בסיס מאוחד ולפני הוראות המעבר בסך של כמיליארד ש"ח ובהתחשב בהוראות המעבר, מסתכם לסך של כ- 1.7 מיליארד ש"ח. 

עודף ההון צפוי לגדול משמעותית עם אישור תקנות עדכניות, ככל שיאושרו בהתאם לנוסחן הנוכחי, בוועדת הכספים של הכנסת להערכת הראל ביטוח, יישום של השינויים העיקריים בתקנות אלו ישפר את יחס עודף ההון שלה למועד החישוב בכ- 17% בחישוב הכולל את הוראות המעבר, ובכ- 15% בחישוב ללא הוראות המעבר, כך שהיחס בחישוב מלא יהיה כ-139% (במקום 122%) והיחס כשהוא מחושב ללא הוראות המעבר יהיה כ-128% (במקום 113%).

הרווח כולל הכנסות מסים בסך של כ- 112 מיליון ש"ח בתקופת הדוח הנובעות מהשפעת הירידה בשיעור מס החברות בסך של כ- 62 מיליון ש"ח, וכן בגין ביטול הפרשה למסים בגין מחלוקת עם רשויות המס אשר בגינה התקבל פסק דין של בית המשפט לפיו נתקבלה טענת הראל ביטוח כי אין להוסיף לריווח סכומים בגין הכנסות ישירות שמקורן בהשקעה בנדל"ן בחו"ל בסך של כ- 50 מיליון ש"ח.